Por que investir sem garantia pode render mais que a renda fixa

Durante anos, o discurso dominante entre investidores iniciantes foi simples: começar com renda fixa, preferencialmente protegida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O benefício oferece segurança de até R$ 250 mil por CPF em produtos como CDBs, LCIs e LCAs, cobrindo o investidor caso a instituição financeira enfrente problemas.

Essa proteção é valiosa, especialmente para quem está começando. No entanto, segundo especialistas, permanecer apenas nessa zona de conforto limita o potencial de crescimento do patrimônio a longo prazo. Investir sem FGC não significa imprudência, e sim a busca por rentabilidade maior com estratégias conscientes.

 Quando o FGC deixa de ser suficiente

O cenário brasileiro atual ainda oferece rendimentos elevados na renda fixa — algumas emissões chegam perto de 14% a 15% ao ano, algo considerado raro historicamente. Porém, essa fase é temporária. Em ciclos econômicos mais comuns, taxas caem para 3% a 5% ao ano, praticamente empatando com a inflação.

Quando esse momento chegar, quem investir apenas em produtos garantidos pelo FGC perceberá que a segurança custará caro em termos de oportunidade, enquanto outros ativos poderão valorizar muito mais.

 A renda variável entra em cena: ações, FIIs, criptomoedas e ouro

A partir desse ponto, cresce a importância da renda variável e de ativos sem cobertura do FGC, como:

 Ações

• Podem multiplicar seu valor no longo prazo

• Casos reais de alta superior a 1000% em poucos anos

• Pagam dividendos e se valorizam com crescimento da empresa

 Fundos imobiliários (FIIs)

• Pagam renda mensal isenta de IR para pessoas físicas

• Exposição ao mercado imobiliário sem comprar imóveis físicos

 Criptomoedas

• Alta volatilidade, mas com casos extremos de valorização

• Em 2021, alguns ativos subiram até 16.000% em 12 meses

 Ouro e ativos dolarizados

• Protegem contra crises, inflação e desvalorização do real

• Estratégia de blindagem patrimonial

 Nenhum desses investimentos possui garantia do FGC — e isso faz parte do jogo de retorno versus risco.

 Quem ainda não deve investir sem FGC

Segundo especialistas, existem dois perfis de “pobres” no mercado:

 Antes de pensar em ações, criptomoedas ou FIIs, é obrigatório:

• Quitar dívidas

• Criar reserva de emergência

Somente depois disso faz sentido correr riscos maiores.

 Rentabilidade exige coragem (e estratégia)

Quem busca melhores retornos precisa entender: não é possível multiplicar patrimônio apenas com investimentos garantidos. O FGC é excelente para começar, mas chega uma hora em que o investidor precisa decidir entre estar seguro e ganhar pouco, ou assumir riscos calculados para ganhar muito mais.

O caminho para enriquecer no mercado financeiro passa, inevitavelmente, por:

• Renda variável

• Investimentos dolarizados

• Ativos sem garantia do FGC

• Educação financeira e planejamento

Investir com medo mantém o patrimônio parado. Investir com conhecimento faz ele crescer.