Melhor conta digital com rendimento automático: veja onde o dinheiro rende mais sem esforço

Com a taxa Selic em níveis elevados, contas digitais com rendimento automático passaram a oferecer rentabilidades superiores a 1% ao mês, sem exigir aplicações manuais. Essas contas se tornaram uma alternativa prática para manter o dinheiro do dia a dia — usado para pagar contas, cartão de crédito ou despesas correntes — sem deixá-lo parado.

Diferente de CDBs, LCIs ou cofres promocionais, o grande atrativo dessas contas é a simplicidade: o dinheiro fica na conta e começa a render automaticamente, com liquidez diária e acesso imediato aos recursos.

A seguir, veja as principais contas digitais com rendimento automático, seus diferenciais, regras, impostos e quanto rende R$ 1.000 em cada uma delas em um ano.

RecargaPay: rendimento automático de 110% do CDI

A conta remunerada do RecargaPay oferece 110% do CDI, o que representa uma rentabilidade bruta aproximada de 16,39% ao ano com o CDI atual.

• Valor mínimo para render: R$ 10

• Valor máximo: não há

• Liquidez: diária

• Impostos:

  • IR cobrado diariamente à alíquota fixa de 22,5%

  • Isento de IOF

• Segurança: saldo separado e investido em títulos públicos, conforme regra do Banco Central

Detalhe importante

O rendimento é creditado diretamente no limite garantido do cartão, podendo ser utilizado para compras no crédito, pagamento de fatura e saques.

Quanto rende R$ 1.000 no RecargaPay

Ao final de 12 meses, considerando a Selic estável, o ganho líquido aproximado é de R$ 127.

AstroPay: 115% do CDI e destaque entre as contas globais

A AstroPay vem ganhando espaço no Brasil e oferece 115% do CDI, equivalente a uma rentabilidade bruta próxima de 17,13% ao ano, uma das mais altas entre contas com rendimento automático.

• Valor mínimo: qualquer valor

• Valor máximo: não há

• Liquidez: diária

• Impostos:

  • IR fixo de 22,5%

  • Isento de IOF

• Segurança: recursos segregados e investidos em títulos públicos

Ponto de atenção

É necessário ativar manualmente a função de rendimento no aplicativo. Após isso, todo o dinheiro que entrar na conta passa a render automaticamente.

Quanto rende R$ 1.000 na AstroPay

Em um ano, o rendimento líquido estimado é de R$ 133, superando a maioria das contas tradicionais.

Mercado Pago: rendimento automático de 105% do CDI

O Mercado Pago oferece 105% do CDI para o saldo parado na conta, o que representa uma rentabilidade bruta de cerca de 15,64% ao ano.

• Valor mínimo: R$ 1

• Valor máximo a 105% do CDI: R$ 20.000

• Liquidez: diária

• Impostos:

  • IR conforme regra de contas remuneradas

  • Isento de IOF

• Segurança: saldo investido em títulos públicos

Regra importante

Para manter os 105% do CDI, é necessário movimentar ao menos R$ 1.000 por mês. Caso contrário, o rendimento pode cair.

Quanto rende R$ 1.000 no Mercado Pago

O ganho líquido estimado em 12 meses é de R$ 125.

99Pay: até 110% do CDI com isenção total de impostos

A conta do 99Pay se destaca por oferecer isenção total de IR e IOF, com rendimento de 110% do CDI para valores de até R$ 5.000.

• Até R$ 5.000: 110% do CDI

• Acima de R$ 5.000: 80% do CDI

• Liquidez: diária

• Impostos: isento de IR e IOF

• Segurança: saldo separado e investido em títulos públicos

Quanto rende R$ 1.000 no 99Pay

Por conta da isenção de impostos, o ganho estimado em um ano chega a R$ 164, o maior entre as opções analisadas — desde que o valor fique dentro do limite de R$ 5.000.

Qual é a melhor conta digital com rendimento automático?

A resposta depende do perfil do usuário:

• Para valores até R$ 5.000: o 99Pay se destaca pela isenção de impostos

• Para valores mais altos: AstroPay e RecargaPay oferecem maior escalabilidade

• Para quem já usa o ecossistema: Mercado Pago pode ser conveniente, desde que a regra de movimentação seja cumprida

Todas as opções analisadas permitem uso imediato do dinheiro, rendimento diário e funcionam como alternativa inteligente para o dinheiro do dia a dia em um cenário de juros elevados.