Como garantir um salário mínimo por mês investindo na renda fixa: veja quanto aplicar e onde investir

Receber um salário mínimo todo mês sem precisar trabalhar é o sonho de muitos brasileiros. E, segundo simulações recentes, isso é possível com investimentos bem escolhidos em renda fixa — e sem precisar aplicar os R$ 224 mil exigidos na poupança.

Com estratégias inteligentes e produtos isentos de Imposto de Renda, como LCIs e LCAs, é possível garantir um rendimento mensal de R$ 1.518 com cerca de R$ 130 mil investidos, dependendo do prazo e da instituição financeira.

Poupança: o ponto de partida e suas limitações

A poupança é o investimento mais popular do país, mas também um dos menos rentáveis. Atualmente, ela rende cerca de 70% do CDI, o que exige aproximadamente R$ 224 mil aplicados para gerar R$ 1.518 por mês — o valor do salário mínimo atual.

Apesar de ser isenta de Imposto de Renda, a baixa rentabilidade e a dependência da taxa Selic fazem com que a poupança perca atratividade diante de outros produtos com garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) e retorno superior.

CDBs do Banco BMG: mais rentabilidade com pagamentos mensais

O Banco BMG oferece três opções de CDBs com rendimento mensal, ideais para quem busca renda recorrente.

CDB de 108% do CDI: rendimento superior ao da poupança, ainda que sujeito à tributação regressiva.
- Investimento necessário: R$ 157 mil para receber R$ 1.518 líquidos mensais.
- Prazo: 3 anos, sem resgate antecipado.
- Rentabilidade cresce conforme o IR cai de 22,5% para 15% ao longo do tempo.

Também há CDBs pré-fixados com taxas de 13,69% (3 anos) e 13,80% (5 anos).

Para receber o mesmo salário mínimo mensal, seriam necessários R$ 182 mil e R$ 181 mil, respectivamente.
Essas opções garantem previsibilidade, já que o rendimento não depende das variações da Selic.

LCIs do Banco Bari: isenção de IR e o melhor custo-benefício

Para quem busca simplicidade e rentabilidade líquida, as LCIs do Banco Bari se destacam. Com isenção total de Imposto de Renda e cobertura do FGC, os títulos apresentam rendimentos de 97% a 101% do CDI, conforme o prazo e o valor aplicado.

LCI 2 anos (97% CDI): R$ 134 mil para gerar R$ 1.518 mensais
LCI 3 anos (98% CDI): R$ 133 mil
LCI 4 anos (99% CDI): R$ 132 mil
LCI 4 anos acima de R$ 150 mil (101% CDI): apenas R$ 129 mil necessários

Isso representa quase metade do valor exigido pela poupança, com a vantagem da isenção fiscal e rentabilidade crescente em aplicações maiores.

Imposto de Renda e o impacto no rendimento líquido

A diferença entre investimentos tributados e isentos é expressiva. Enquanto os CDBs sofrem desconto de até 22,5% nos primeiros meses, LCIs e LCAs oferecem rendimento líquido integral. Essa vantagem se torna ainda mais relevante em períodos de queda da Selic, quando cada ponto percentual faz diferença no retorno final.

Por exemplo, um CDB a 108% do CDI com IR pode render menos que uma LCI a 97% isenta, dependendo da duração da aplicação.

Quanto investir para ter um salário mínimo por mês

Tipo de Investimento	Banco	Rentabilidade	Valor necessário	Isenção de IR
Poupança	Qualquer	70% CDI	R$ 224 mil	Sim
CDB pós-fixado	BMG	108% CDI	R$ 157 mil	Não
CDB pré-fixado (3 anos)	BMG	13,69%	R$ 182 mil	Não
CDB pré-fixado (5 anos)	BMG	13,80%	R$ 181 mil	Não
LCI (2 a 4 anos)	Bari	97% a 101% CDI	R$ 129 mil a R$ 134 mil	Sim

Qual a melhor opção?

Para quem deseja renda mensal com segurança e praticidade, as LCIs do Banco Bari oferecem o melhor custo-benefício. São aplicações com baixo risco, isentas de IR e rendimento superior à poupança, permitindo receber um salário mínimo mensal com menos de R$ 130 mil investidos.

Por outro lado, os CDBs do Banco BMG são alternativas competitivas para quem prefere rendimentos fixos garantidos e aceita a incidência de Imposto de Renda em troca de previsibilidade.

Independentemente da escolha, o segredo está em investir com estratégia, entender o impacto da Selic e diversificar entre prazos e instituições para construir uma renda passiva sólida.