LCI e LCA disparam na renda fixa: veja quais rendem mais em apenas 1 ano

As LCIs e LCAs continuam sendo um dos investimentos mais vantajosos da renda fixa, especialmente após a confirmação de que seguem isentas de Imposto de Renda. A tentativa do governo de tributar esses produtos não avançou no Congresso, mantendo a atratividade dessa modalidade que em muitos casos supera a rentabilidade de CDBs com o mesmo prazo.

Além da isenção fiscal, o investidor encontra nessas aplicações a segurança do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre até R$ 250 mil por CPF e instituição. Em um cenário de juros elevados, demanda alta e redução do crédito bancário para o setor imobiliário e agro, a oferta de LCIs e LCAs diminuiu e as opções mais rentáveis esgotam rapidamente.

Nesta matéria, trazemos um levantamento atualizado, selecionando apenas investimentos emitidos por bancos sólidos, com vencimento de 1 ano e divididos em três categorias: pós-fixados (percentual do CDI), prefixados e híbridos (IPCA + taxa fixa).

 Por que LCI e LCA seguem entre os melhores investimentos da renda fixa?

• Isenção de IR, garantida por lei, mantendo retornos líquidos acima dos CDBs.

• Atraem mais investidores, o que reduz a oferta rápida dessas emissões.

• Carência mínima de 6 meses, característica padrão desse tipo de título.

• Segurança do FGC, mesmo após casos como o do Banco Master, que aumentaram a atenção do público à saúde financeira das instituições.

• Ótimo equilíbrio entre prazo curto e rendimento, especialmente nos vencimentos de 12 meses.
  

Além disso, recomenda-se investir em dias úteis entre 10h e 14h/15h, período em que os bancos ofertam mais papéis e com rentabilidades melhores.

Melhores LCI e LCA pós- fixadas (CDI), vencimento em 1 ano 

1. LCA: Banco Daicoval

• 93% do CDI

• Equivalente a um CDB de 112,72% do CDI

• Mínimo: R$ 1.000

• Retorno para R$ 10.000: R$ 11.308,38

• Bônus de R$ 100 para novos clientes após 90 dias

O Daicoval é um dos bancos com maior frequência de boas ofertas na renda fixa, mantendo consistência na rentabilidade e segurança.

2. LCA: Banco ABC Brasil

• 92,5% do CDI

• Equivalente a 112,12% do CDI

• Mínimo: R$ 1.000

• Retorno para R$ 10.000: R$ 11.300,38

Quando adquirida diretamente no emissor, a rentabilidade é maior do que nas corretoras.

3. LCA: Banco Original (via PicPay)

• 92% do CDI

• Mínimo: R$ 100

• Equivalente a 111,52% do CDI

• Retorno para R$ 10.000: R$ 11.298,70

Boa opção para quem deseja começar com aportes pequenos.

Melhores LCI E LCA prefixadas (1 ano) 

1. LCA: Banco Daicoval

• 12,75% ao ano

• Equivale a 15,45% em um CDB tributado

• Mínimo: R$ 1.000

• Retorno para R$ 10.000: R$ 11.275 + bônus de R$ 100

2. LCA: Banco ABC Brasil

• 12,41% ao ano

• Equivale a 15,04% em CDB

• Mínimo: R$ 1.000

• Retorno: R$ 11.241

3. LCA: Banco Original (PicPay)

• 11,84% ao ano

• Equivale a 14,35%

• Mínimo: R$ 100

• Retorno: R$ 11.184

Melhores LCI e LCA híbridas (IPCA +TAXA FIXA, 1 ANO) 

Papéis híbridos com vencimento tão curto são raros no mercado atual.

1. LCA: Banco ABC Brasil

• IPCA + 7,89% ao ano

• Projeção para 2026: 12,05%

• Mínimo: R$ 1.000

• Retorno: R$ 11.205
  

2. LCA: BTG Pactual (via Sofisa Direto)

• IPCA + 7,45% ao ano

• Projeção: 11,61%

• Mínimo: R$ 1.000

• Retorno: R$ 11.161
  

Qual é o melhor investimento se você tivesse que escolher apenas um?

Se fosse necessário escolher apenas um investimento de renda fixa hoje, a resposta seria:

LCI e LCA de 1 ano.

Por quê?

• são isentas de IR;

• oferecem rentabilidade líquida superior aos CDBs;

• contam com proteção do FGC;

• têm prazo curto e retornos interessantes mesmo com possíveis quedas da Selic em 2026;

• apresentam grande variedade entre prefixadas, pós-fixadas e híbridas.

Apesar da queda recente na rentabilidade, ainda são as aplicações mais eficientes para quem busca rendimento alto com risco baixo.