O PagBank lançou um produto que chamou atenção dos investidores: o “cofrinho turbinado”, que promete rendimento de 130% do CDI com liquidez diária e garantia do FGC. À primeira vista, a oferta parece imbatível — afinal, trata-se de uma rentabilidade quase 20% ao ano com possibilidade de resgate a qualquer momento. No entanto, há um detalhe crucial: quem sacar antes de 1 ano pode perder quase tudo o que ganharia, recebendo apenas 30% do CDI, menos do que a poupança.
Como funciona o cofrinho turbinado do PagBank
O produto é, na verdade, um CDB de liquidez diária com vencimento de 2 anos. O cliente pode aplicar até R$ 10 mil no cofrinho e mais R$ 10 mil na “poupança automática”, ambos com as mesmas regras e rendimentos.
A remuneração só alcança os 130% do CDI se o dinheiro ficar investido por pelo menos 1 ano e meio. Antes disso, a taxa é reduzida:
Até 1 ano: apenas 30% do CDI
De 1 ano a 1 ano e meio: 100% do CDI
De 1 ano e meio a 2 anos: 130% do CDI
Ou seja, embora o aplicativo mostre que o investimento “rende 130% do CDI desde o primeiro dia”, esse rendimento não é garantido em caso de resgate antecipado, o que confunde muitos investidores desavisados.
Comparativo com outras opções
Para entender o impacto dessa regra, basta observar os resultados simulados para um investimento de R$ 10 mil:
| Período | Taxa nominal informada | Taxa efetiva paga | Valor final (R$) | Comparativo |
|---|---|---|---|---|
| 6 meses | 130% CDI | 30% CDI | 10.177 | Poupança: 10.413 |
| 1 ano | 130% CDI | 100% CDI | 11.229 | Tesouro Selic: 11.206 |
| 2 anos | 130% CDI | 130% CDI | 13.407 | Nubank Caixinha 120% CDI: 13.311 |
Os cálculos mostram que, se o investidor sacar antes de 1 ano e meio, o cofrinho perde até para a poupança. Apenas após 18 meses é que ele supera as alternativas tradicionais de renda fixa, como Tesouro Selic e CDBs de 100% do CDI.
Limites e outras condições
Outro ponto importante é o teto de investimento de R$ 10 mil por modalidade. O rendimento dos valores excedentes é de 100% do CDI, o que reduz o potencial de ganho. Além disso, caso o cliente não resgate o dinheiro no vencimento, o valor é automaticamente reinvestido em um novo CDB, conforme as condições disponíveis no momento.
Apesar das limitações, o PagBank tem uma vantagem competitiva em relação a outras fintechs: não exige planos pagos ou assinaturas para ter acesso ao rendimento máximo de 130% do CDI, ao contrário de plataformas como Mercado Pago e PicPay.
Vale a pena investir no cofrinho do PagBank?
O cofrinho turbinado não é indicado para reserva de emergência, justamente porque o resgate antecipado causa perda de rentabilidade. Ele se comporta mais como um CDB progressivo, no qual o rendimento aumenta conforme o tempo de aplicação.
Para quem pode deixar o dinheiro parado por pelo menos 18 meses, a taxa de 130% do CDI é uma das mais competitivas do mercado, com baixo risco e proteção do FGC. Porém, para quem precisa de liquidez verdadeira, a penalização o torna menos atrativo que opções como Tesouro Selic ou CDBs de liquidez diária a 100% do CDI.
Bom rendimento, mas com carência disfarçada
O cofrinho 130% do CDI do PagBank é um investimento real, mas com uma pegadinha importante: a promessa de liquidez diária é incompatível com a penalização nos resgates antecipados. Para tirar o máximo proveito, é essencial entender as regras e manter o dinheiro aplicado até o prazo mínimo de 1 ano e meio.
Em resumo:
✅ Ideal para quem pode esperar 18 meses ou mais.
⚠️ Ruim para reserva de emergência.
❌ Enganoso para quem acredita que pode resgatar a qualquer momento sem perder rendimento.
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