A disputa entre LCA, CDB e Tesouro Direto ganhou um novo capítulo após uma simulação divulgada em vídeo pela 10 Conto Educação Financeira. Utilizando produtos reais oferecidos pelo Santander, o estudo mostra que investir R$ 10 mil em LCA pode render mais do que alternativas tradicionais — e até mesmo superar títulos públicos.
O destaque ficou para a LCA do Santander, disponível em diferentes taxas (89%, 91% e 93% do CDI, além de uma opção pré-fixada de 11,61% ao ano). Mesmo as versões com rendimento menor superaram com folga o CDB de liquidez diária do próprio banco, que paga 100% do CDI.
Segundo a simulação, o investidor que escolhe CDB 100% do CDI acaba ficando para trás quando comparado às LCAs — principalmente pelo efeito da isenção de imposto de renda, vantagem exclusiva dos títulos de crédito agrícola e imobiliário.
Tabela de Rendimento: Quanto Rende R$ 10 mil no Santander
A seguir, a comparação exata apresentada na tela durante o vídeo:
| Investimento (Santander) | Taxa / Rentabilidade | Rendimento Final (R$) | Observações |
|---|---|---|---|
| CDB 100% do CDI | 100% CDI | R$ 2.697,00 | Tem IR, liquidez diária |
| LCA 89% CDI | 89% CDI | > R$ 2.700,00 | Sem IR, superou o CDB |
| LCA 91% CDI | 91% CDI | R$ 2.745,26 | Superou CDB e Tesouro Selic |
| LCA 93% CDI | 93% CDI | R$ 2.921,32 | Melhor retorno entre CDI |
| LCA Pré 11,61% a.a. | 11,61% a.a. | R$ 2.850,32 | Sem IR, retorno elevado |
| Tesouro Prefixado 2032 | 13,48% a.a. | R$ 2.410,00 | Tem IR; ficou atrás da LCA pré |
Tesouro Direto perde para a LCA do Santander em simulação anual
Quando a comparação é feita com o Tesouro Prefixado 2032, com taxa de 13,48% ao ano, o resultado também chama atenção:
LCA Santander gera R$ 2.435,00 líquidos
Tesouro Prefixado gera R$ 2.410,00 líquidos
A diferença ocorre devido ao impacto do imposto de renda no Tesouro — o que reduz parte da rentabilidade real, especialmente em períodos longos.
Por que a LCA vence a disputa?
1. Isenção de IR
A principal vantagem das LCAs é não pagar imposto nenhum sobre o rendimento — enquanto o Tesouro e o CDB pagam até 15%.
2. Taxas competitivas
Mesmo oferecendo percentuais menores do CDI, LCAs conseguem entregar retorno líquido superior.
3. Segurança
São garantidas pelo FGC até R$ 250 mil por CPF por instituição.
4. Ideal para quem pode abrir mão de liquidez
Os melhores retornos aparecem nas opções sem resgate diário.
LCA do Santander entrega o melhor retorno na simulação de R$ 10 mil
A análise reforça que, dependendo do prazo e do objetivo do investidor, LCA pode superar inclusive o Tesouro Direto, que geralmente é visto como referência de segurança e rendimento previsível.
Para quem busca rentabilidade máxima e não precisa de liquidez diária, as LCAs do Santander — especialmente as de 93% do CDI e pré 11,61% a.a. — aparecem como vencedoras claras.
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