Você sabe quanto o Cofrinho PagBank realmente rende? O resultado surpreende

O PagBank lançou uma funcionalidade que vem chamando atenção de muitos usuários: o Cofrinho PagBank, que promete rendimento de até 130% do CDI. A plataforma destaca liquidez diária, facilidade de uso e rendimento superior à poupança. Porém, ao analisar os detalhes, fica claro que o ganho máximo só aparece em cenários muito específicos e de longo prazo.

A seguir, veja como o cofrinho realmente funciona, quais são as regras, em que situações ele rende menos que a poupança e como ele se compara às melhores opções dentro do próprio PagBank e no mercado.

Como funciona o Cofrinho PagBank

Dentro do aplicativo, o cofrinho aparece na área de investimentos com a promessa de auxiliar quem deseja guardar dinheiro com recorrência. O sistema permite:

• resgate diário,

• zero imposto,

• rendimento atrelado ao CDI,

• acréscimo de rendimento conforme o tempo de permanência.

Porém, o rendimento não é fixo. Ele varia conforme o prazo que o dinheiro permanece aplicado:

Regras de rendimento do Cofrinho

• Antes de 12 meses: rende 30% do CDI

• Entre 12 e 18 meses: rende 100% do CDI

• Após 18 meses: passa a render 130% do CDI

• Até R$ 10 mil: valor excedente rende 100% do CDI

Ou seja: o rendimento turbinado só aparece depois de um ano e meio aplicado, o que elimina a vantagem para quem busca liquidez diária para o dia a dia.

Rende mais que a poupança? Só depois de muito tempo

Apesar do marketing enfatizar que o cofrinho “rende acima da poupança”, isso só ocorre depois de 12 meses.
Nos primeiros meses, com rentabilidade de apenas 30% do CDI, o rendimento é inferior ao da poupança, que hoje gira em torno de 0,5% ao mês.

Para uso cotidiano, o Cofrinho perde feio para CDBs com liquidez diária.

Em que o dinheiro do cofrinho é investido?

O valor guardado no Cofrinho PagBank é aplicado em um CDB de liquidez diária do próprio banco, coberto pelo FGC, o que traz segurança para o investidor.

Contudo, dentro do próprio PagBank existem CDBs mais rentáveis e com liquidez imediata, sem necessidade de esperar 18 meses para um retorno competitivo.

Comparação: Cofrinho x CDB PagBank x Caixinha do Nubank

Para entender melhor a vantagem real (ou não) do cofrinho, foram feitas simulações considerando aplicações iguais nos três modelos.

A seguir, veja os resultados em três períodos diferentes:

Simulação para 6 meses

• Cofrinho PagBank: rende apenas 30% do CDI

• Caixinha Nubank: 100% do CDI

• CDB PagBank (liquidez diária – 103% CDI): 103% do CDI

Resultado:
O CDB do próprio PagBank gera mais do que o triplo do rendimento do cofrinho em seis meses.

Simulação para 12 meses

• Cofrinho: passa a render 100% do CDI

• Caixinha Turbo Nubank: 110% do CDI

• CDB PagBank: 103% do CDI

Resultado:
O Cofrinho empata com produtos básicos, mas não vence a caixinha turbo do Nubank.

Simulação para 18 meses

• Cofrinho: atinge os 130% do CDI

• Caixinha Turbo Nubank: 110% do CDI

• CDB PagBank: 103% do CDI

Resultado:
Aqui, sim, o Cofrinho supera todas as opções — mas somente após esperar um ano e meio com o dinheiro parado.

Vale a pena usar o Cofrinho PagBank?

A resposta depende do objetivo:

Vale a pena se:

• você pretende deixar o dinheiro parado por 18 meses ou mais;

• quer um produto simples que alcance 130% do CDI sem travar a liquidez;

• pensa em guardar pequenas quantias até o limite de R$ 10 mil.

Não vale a pena se:

• precisa da grana para contas do dia a dia;

• deseja rendimento imediato;

• já utiliza CDBs com liquidez diária acima de 100% do CDI;

• procura retornos maiores em outros bancos.

No cenário geral, o Cofrinho funciona mais como um incentivo de longo prazo dentro do próprio PagBank, mas perde competitividade para vários CDBs disponíveis no mercado.

Bom para guardar dinheiro por muito tempo, ruim para o dia a dia

O Cofrinho PagBank não é uma boa opção para curto prazo, pois rende menos que a poupança nos primeiros 12 meses.
Entretanto, para quem busca um produto simples, com liquidez e rendimento elevado após 18 meses, pode fazer sentido.

No curto prazo, os CDBs do próprio PagBank continuam sendo as escolhas mais vantajosas.