Crédito Imobiliário Santander: taxas, regras, documentos exigidos e como financiar seu imóvel

O financiamento imobiliário do Santander passou por mudanças recentes no Brasil e segue com regras específicas para quem pretende comprar imóveis residenciais ou comerciais por meio do banco. Apesar do cenário de juros elevados, a instituição continua oferecendo crédito com prazo estendido, uso do FGTS e possibilidade de financiar parte da documentação.

Quanto o Santander financia hoje?

O banco financia até 80% do valor do imóvel, com prazo máximo de 35 anos (420 meses). O tempo final de pagamento é limitado pela idade do comprador: a soma da idade do cliente no momento da contratação mais o prazo não pode ultrapassar 80 anos.
Exemplo: um comprador de 65 anos só poderá financiar em até 15 anos (180 meses).

Além disso, é permitido incluir até 5% do valor do imóvel para custear documentação, como ITBI e registro, desde que o valor total não ultrapasse o limite de financiamento de 80%.

Taxas de juros no Santander

As taxas praticadas atualmente variam entre 11,99% e 12,99% ao ano, dentro do SFH (Sistema Financeiro de Habitação). Se o contrato exceder essa faixa e ultrapassar os requisitos do SFH, o cliente poderá perder o direito ao desconto de 50% nas taxas cartorárias — benefício exclusivo para financiamento dentro do sistema.

O banco oferece duas modalidades de amortização:

Devido às taxas elevadas na Price (podendo superar 16% ao ano), o próprio mercado tende a priorizar o modelo SAC.

Composição de renda e aprovação

O Santander permite composição de renda entre até duas pessoas, mesmo que não sejam casadas. Podem compor renda familiares, amigos ou parceiros comerciais. Diferente de alguns bancos, o Santander não exige que cônjuges obrigatoriamente façam o financiamento juntos.

Para aprovação, a renda bruta dos compradores precisa ser três vezes o valor da primeira parcela do financiamento.

Comprovação de renda exigida

• Assalariados: 3 últimos holerites + imposto de renda + extratos bancários.

• Autônomos e empresários: imposto de renda pessoal e empresarial ou declaração contábil + extratos bancários.

Uso do FGTS no financiamento

É permitido utilizar o FGTS para compra de imóveis de até R$ 1,5 milhão, como entrada ou complemento do pagamento. O valor nunca cai na conta do comprador; é enviado diretamente ao vendedor junto ao valor financiado.

Documentos exigidos para liberação do crédito

Comprador

• Documentos pessoais

• Certidão de estado civil

• Imposto de renda ou comprovantes financeiros

Vendedor (PF ou PJ)

• Documentos pessoais ou societários

• Procuração (se houver representantes)

Imóvel

• Matrícula atualizada (máximo 30 dias)

• IPTU ou certidão cadastral

• Averbada a área construída (não pode ser terreno)

Avaliação do imóvel e custos

O Santander exige vistoria técnica para autorização do crédito. A avaliação pode ser remota (em apartamentos) ou presencial (em casas). Caso seja aprovado, o laudo confirma que o imóvel poderá ser usado como garantia de pagamento.

Pagamentos finais, cartório e início das parcelas

Após assinatura e registro em cartório, o vendedor recebe o valor diretamente do banco, corrigido desde a emissão do contrato. O comprador começa a pagar após 30 dias da data de emissão, não da data em que o vendedor recebe. O vencimento pode ser alterado após o pagamento da primeira parcela.

Por que o crédito imobiliário está mais rigoroso?

Com juros em patamares elevados e redução de depósitos em poupança, os bancos diminuíram a disponibilidade de recursos para financiamento. Isso fez aumentar as exigências, bem como as taxas praticadas pelos maiores bancos do país, incluindo o Santander. Ainda assim, a liquidez e o prazo estendido seguem atraentes para quem busca adquirir imóvel com uso do FGTS e segurança jurídica.