Nubank ou Mercado Pago? Comparativo mostra qual rende mais e a diferença surpreende

As ferramentas de reserva financeira mais populares do país as Caixinhas do Nubank e o Cofrinho do Mercado Pago ganharam novos formatos, versões turbinadas e promessas de rentabilidade acima do CDI. Mas será que elas realmente entregam o que prometem? Uma análise profunda mostra diferenças importantes em valores mínimos, limites de aplicação, proteção, liquidez, rentabilidade anual e, principalmente, o retorno real no bolso do investidor.

Comparativo completo: o duelo das plataformas

A análise colocou frente a frente quatro produtos:

• Caixinha tradicional do Nubank

• Caixinha Turbinada do Nubank

• Cofrinho tradicional do Mercado Pago

• Cofrinho Turbinado (120% do CDI) do Mercado Pago
  

Eles foram comparados em cinco categorias essenciais:
valor mínimo, limite máximo, proteção, liquidez e rendimento anual.

1. Valor mínimo para investir

As versões turbinadas das duas empresas não exigem aporte mínimo, mas a liberação depende do uso ativo da conta.

2. Limite máximo permitido

Tanto Nubank quanto Mercado Pago impõem limite de R$ 5 mil nas versões turbinadas, restringindo o potencial de acumulação com rentabilidade maior.

3. Segurança e proteção

• Caixinhas do Nubank (tradicional e turbinada)
  Proteção total do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até R$ 250 mil por CPF e por instituição.

• Cofrinhos do Mercado Pago
  Não têm FGC, mas o dinheiro fica aplicado diretamente em títulos públicos Tesouro Selic no nome do usuário, garantindo alto nível de segurança financeira.
  

Embora diferentes, ambas as formas oferecem segurança sólida para o investidor iniciante.

4. Quando é possível retirar o dinheiro

• Nubank: Caixinha tradicional:
  Apenas a versão de 100% do CDI tem resgate imediato. Quanto maior o rendimento, maior o prazo obrigatório antes do saque.

• Nubank: Caixinha Turbinada:
  Possui regras próprias de prazo, variando conforme o objetivo e a estratégia oferecida pelo banco.

• Mercado Pago:  Cofrinhos (100% e 120%):
  Resgate a qualquer momento, sem penalidade e sem vencimento.
  

Aqui, o Mercado Pago oferece mais flexibilidade.

5. Rentabilidade: quem paga mais?

Cenário atual analisado:

• Caixinhas tradicionais Nubank: 100% a 104% do CDI

• Caixinha Turbinada Nubank: 115% do CDI

• Cofrinho tradicional Mercado Pago: 100% do CDI

• Cofrinho Turbinado Mercado Pago: 120% do CDI
  

Rentabilidade anual estimada considerando CDI de 14,90% ao ano

O Cofrinho Turbinado vence na rentabilidade, ainda que por uma margem pequena, mas enfrenta o problema do limite de R$ 5 mil.

Quanto R$ 5.000 rendem em 12 meses

O campeão absoluto foi o Cofrinho Turbinado, com rendimento total de R$ 894 em juros.

Importante:

Os valores acima não descontam Imposto de Renda, cobrado apenas sobre o lucro, seguindo a tabela regressiva (22,5% até 15%).

Qual é a melhor opção?

O Cofrinho Turbinado do Mercado Pago entrega a maior rentabilidade, mas o limite de R$ 5 mil reduz o potencial de crescimento para quem deseja acumular patrimônio maior.

A Caixinha Turbinada do Nubank, apesar de render um pouco menos, oferece proteção do FGC e pode ser mais atraente para quem prioriza segurança máxima.

Já as versões tradicionais funcionam bem para investidores iniciantes, com liquidez simples e sem exigências de uso mensal da conta.