Conta digital do Banco do Brasil: veja como abrir, tarifas e regras do cartão

A conta digital do Banco do Brasil permite que novos clientes iniciem o relacionamento com a instituição diretamente pelo celular, sem que a ida a uma agência seja obrigatória para a abertura nas modalidades elegíveis. O processo é realizado pelo App BB, com envio das informações e documentos solicitados pela instituição.

Apesar de a experiência ser predominantemente digital, é importante diferenciar a conta bancária aberta pelo aplicativo de uma conta necessariamente “sem tarifas”. O Banco do Brasil informa que pessoas físicas podem optar pelos Serviços Essenciais gratuitos, mas também existem pacotes e produtos adicionais que podem gerar cobranças.

Outro ponto importante envolve cartão de crédito, cheque especial e empréstimos. Esses produtos não são automaticamente garantidos pela simples abertura da conta: sua contratação depende de análise cadastral e de crédito realizada pelo banco.

Como funciona a conta digital do Banco do Brasil

Na prática, o cliente pode concentrar grande parte da movimentação financeira no App BB, utilizando a conta para consultas, pagamentos, Pix, transferências, acompanhamento de produtos financeiros e outros serviços oferecidos pelo banco.

O Banco do Brasil mantém uma página específica para abertura de conta e informa que o procedimento pode ser realizado de maneira digital. Depois das etapas de cadastro e validação, a conta é liberada conforme as condições aplicáveis ao perfil do cliente.

Isso reduz a necessidade de comparecimento presencial para tarefas que antes dependiam de agência bancária.

A existência do atendimento digital, entretanto, não elimina a estrutura física do BB. O correntista continua podendo utilizar agências e terminais de autoatendimento quando necessário.

Conta digital do BB é realmente gratuita?

Esse é um dos pontos do conteúdo original que precisa ser esclarecido.

Não é correto afirmar de forma genérica que qualquer conta aberta digitalmente no Banco do Brasil é “sem taxas, sem anuidade e sem nenhuma cobrança”.

Para pessoas físicas, existe a possibilidade de utilizar os Serviços Essenciais, que são gratuitos. Por outro lado, o cliente também pode aderir a pacotes de serviços cobrados mensalmente, além de pagar individualmente por determinadas operações que ultrapassem os limites gratuitos ou não façam parte do pacote contratado.

A tabela de tarifas do Banco do Brasil estabelece, entre os Serviços Essenciais de uma conta de depósitos à vista, operações como fornecimento da primeira via do cartão de débito, quantidade limitada de saques e extratos, além de consultas pela internet.

Veja as principais características

Serviços Essenciais têm limites

A gratuidade dos Serviços Essenciais não significa uso ilimitado de todas as operações bancárias.

Na tabela de tarifas vigente divulgada pelo Banco do Brasil, por exemplo, a franquia regulatória da conta de depósitos à vista contempla até quatro saques por mês, até duas transferências entre contas da própria instituição e até dois extratos mensais em determinadas modalidades, além de consultas pela internet.

Transações que ultrapassem os limites previstos podem ser cobradas conforme a tabela de tarifas, salvo quando estiverem incluídas em algum pacote contratado.

Por isso, antes de abrir ou alterar uma conta, o cliente deve verificar no aplicativo ou nos documentos do banco qual modalidade de serviços está sendo contratada.

Abertura pelo aplicativo reduz burocracia

Uma das principais vantagens do processo digital é a possibilidade de encaminhar informações e realizar etapas de identificação pelo próprio celular.

O Banco do Brasil utiliza procedimentos digitais que podem envolver fotografias de documentos e validação das informações apresentadas pelo cliente. Materiais do próprio banco relacionados à ativação de contas pelo aplicativo mostram etapas de envio das imagens dos documentos diretamente no App BB.

Isso torna o procedimento diferente da abertura exclusivamente presencial, na qual podem ser solicitados documentos físicos e comprovantes específicos.

Na documentação destinada à abertura convencional em agência, o Banco do Brasil lista identificação, CPF, dados de endereço e, conforme o caso, informações profissionais e comprovantes de renda entre os documentos que podem ser solicitados.

Portanto, a abertura digital pode simplificar o processo, mas isso não significa que toda documentação ou verificação cadastral tenha sido eliminada.

Cartão de crédito não é garantido com a abertura da conta

Outro ponto que merece correção é a ideia de que quem abre uma conta digital no Banco do Brasil automaticamente “terá um cartão de crédito”.

A instituição informa oficialmente que a função crédito é liberada mediante análise. Cartão de crédito, cheque especial e empréstimos estão sujeitos à avaliação cadastral.

Na página destinada aos cartões Ourocard, o BB reforça que, para contratar um cartão de crédito, o cliente precisa manter o cadastro atualizado e possuir análise de crédito vigente.

Assim, a pessoa pode abrir a conta e inicialmente ter apenas os serviços bancários disponíveis, sem receber necessariamente um limite de crédito.

Como o limite é definido

O Banco do Brasil explica que o cartão possui um valor predeterminado de utilização calculado de acordo com a análise de crédito do cliente.

Essa avaliação pode considerar diferentes informações disponíveis para a instituição e o relacionamento financeiro do consumidor.

O banco também oferece mecanismos que podem contribuir para a avaliação do relacionamento, como o Open Finance, pelo qual o cliente pode autorizar o compartilhamento de determinados dados financeiros mantidos em outras instituições.

Portanto, resumir o processo exclusivamente à decisão de um “algoritmo” é uma simplificação. Sistemas automatizados podem fazer parte dos modelos utilizados pelas instituições financeiras, mas o que o BB informa oficialmente ao consumidor é que a concessão depende de análise cadastral e de crédito.

Ourocard pode ter ou não cobrança de anuidade

Também é necessário separar a tarifa da conta da eventual cobrança relacionada ao cartão.

O Banco do Brasil possui diferentes versões do Ourocard, cada uma com características e condições próprias. Assim, não é possível afirmar que qualquer cartão fornecido ao correntista será automaticamente livre de anuidade.

O próprio banco divulga opções de cartões sem anuidade, enquanto outros produtos podem oferecer mecanismos de redução ou desconto da tarifa conforme o relacionamento ou os gastos do cliente.

Antes da contratação, portanto, o consumidor deve conferir especificamente as condições do cartão oferecido no aplicativo.

Conta Universitária possui regras diferentes

Algumas modalidades têm condições próprias.

A Conta BB Universitária, por exemplo, é divulgada atualmente pelo banco como uma conta 100% digital e gratuita, com possibilidade de cartão de crédito com limite de até R$ 1.500, sem exigência de comprovação de renda, observadas as regras do produto.

Essa condição específica não deve ser automaticamente aplicada às demais modalidades de conta do Banco do Brasil.

É importante verificar qual produto aparece durante a abertura no aplicativo e quais condições estão apresentadas antes da confirmação.

BB mantém rede física e Banco24Horas

Embora a abertura e a movimentação possam ser digitais, o cliente não fica limitado ao celular.

O Banco do Brasil mantém uma ampla estrutura de atendimento físico e também possibilita determinadas operações na rede Banco24Horas.

Segundo o banco, os clientes podem utilizar mais de 23 mil terminais Banco24Horas, distribuídos por aproximadamente 900 municípios, para serviços como saques, depósitos em dinheiro, consultas de saldo e extratos e pagamentos, observadas as condições do pacote ou dos Serviços Essenciais.

Isso diferencia a experiência de instituições cuja operação é exclusivamente digital.

Vale a pena abrir uma conta digital no Banco do Brasil?

A conta digital do Banco do Brasil tende a ser uma alternativa principalmente para quem busca combinar os canais digitais de uma instituição financeira tradicional com a possibilidade de utilizar agências, caixas eletrônicos e outros serviços presenciais.

A facilidade de realizar a abertura e movimentar a conta pelo celular reduz etapas presenciais e permite que grande parte do relacionamento seja administrada pelo App BB.

O consumidor, porém, deve observar três pontos antes da contratação: pacote de serviços, condições do cartão e disponibilidade de crédito.

Nem toda conta aberta pelo aplicativo significa gratuidade irrestrita, assim como a abertura da conta não garante aprovação de cartão, cheque especial ou empréstimos.

O que observar antes de abrir a conta

Antes de concluir o cadastro, é recomendável conferir a modalidade de conta oferecida, identificar se houve adesão apenas aos Serviços Essenciais ou a algum pacote pago e verificar as condições dos cartões disponíveis.

Também é importante analisar eventuais tarifas de operações que ultrapassem as franquias gratuitas.

No caso do crédito, a expectativa deve ser igualmente cautelosa: o Banco do Brasil deixa claro que cartão de crédito, cheque especial e empréstimos dependem de análise.

Dessa forma, a principal vantagem da conta digital do Banco do Brasil está na possibilidade de iniciar e administrar o relacionamento bancário de forma digital, sem perder o acesso à estrutura tradicional do BB. As condições de gratuidade e concessão de crédito, entretanto, variam conforme o produto contratado e o perfil analisado pela instituição.